在最近举行的题为“通过有影响力的参与将银行交易数据货币化”的金融科技炉边亚洲网络研讨会上，金融科技和银行专家齐聚一堂，讨论银行如何利用其庞大的交易数据来推动客户参与，提高客户终身价值，并扩大业务影响力。
小组成员包括越南外贸银行首席转型官 Colin Dinn、渣打银行数字与客户价值管理主管 Nauman Bashir、越南科技商业银行执行副总裁兼数字银行主管 Mukesh Pilania 以及 Personetics 战略与业务发展副总裁 Dorel Blitz。讨论由金融科技和银行业资深人士 Urs Bolt 主持。
银行数据使用方式的演变
Colin Dinn 首先回顾了过去几十年银行业数据使用的演变。他指出，在自动化之前，银行通过与客户进行个人互动拥有最丰富的数据集。然而，随着自动化程度的提高，银行失去了一些亲密的客户知识。
“通过自动化，我们失去了很多东西，现在我们正在研究如何重新获得它们。”
科林说道。
越南外贸银行首席转型官 Colin Dinn
银行已经经历了将交易视为费用、追求便利和采用、收集交易数据以及使用数据进行信贷决策的阶段。
Colin 强调，随着银行进一步利用交易数据，数据隐私变得非常重要，他表示：
“数据隐私至关重要。数据隐私是任何数据使用的首要因素，我们将继续使用它。这是每个银行都非常重视的治理问题。”
金融服务业趋势
诺曼·巴希尔 (Nauman Bashir) 分享了对新加坡趋势的见解，他称新加坡“在数据有效利用的许多领域都处于领先地位”。
他强调，监管沙盒、数字银行牌照、开放银行和 API 是促进创新和改善客户体验的关键发展。
诺曼还指出，渣打银行与当地一家电子商务公司合作推出的数字银行信托银行 (Trust Bank) 取得了成功，在短短两年内吸引了近百万客户并建立了强劲的资产负债表。
穆克什·皮拉尼亚 (Mukesh Pilania)，印度科技商业银行执行副总裁兼数字银行业务主管
穆克什·皮拉尼亚从新兴经济的角度讨论了趋势，指出对 ESG 和绿色金融产品的需求日益增长。他还强调了使用数字解决方案来增强线下渠道能力和打造“超级关系经理”的重要性。
穆克什表示，
“当然有实时结算，然后我们如何全面连接客户从支付到财富的整个端到端旅程，以及如何以数字方式实现这一切。
不要只为最终用户提供数字化服务，还要利用数字化技术增强线下渠道和分支机构的能力，并通过为客户关系经理提供由数据驱动的技术解决方案，使他们成为超级客户关系经理。”
实施数据驱动战略
在实施数据驱动战略时，Dorel Blitz 强调从明确的商业案例和战略开始的重要性。
“这从来都不是技术问题，技术已经解决了大多数问题。这实际上是从定义业务案例和支持它的策略开始的。”
多雷尔说道。
他还强调了考虑银行如何向客户提供价值以及增加客户使用率的正确渠道的重要性。
Dorel Blitz，Personetics 战略与业务发展副总裁
巴基斯坦科技商业银行的穆克什·皮拉尼亚对此表示同意，并补充说数据质量和治理是成功实施的关键先决条件。
“请想象一下，任何工具的好坏都取决于你拥有的数据质量。如果你的数据不干净，数据没有得到适当的管理和结构化，那么许多这些实施都会失败，”
他警告道。
穆克什建议先从试点开始，根据结果进行改进，然后在不断改进方法的同时加以实施。
数据驱动世界中的分支机构的作用
小组成员还讨论了分支机构在数据驱动的世界中的作用。Nauman Bashir 强调，分支机构将继续发挥重要作用，特别是在高价值交易、咨询服务和关系建立方面。
“人际接触和个人互动的价值极其宝贵，而且它将一直具有价值。”
他说。
诺曼指出，分支机构可以充当体验中心，客户可以在这里提供反馈、参加金融知识研讨会并交易所想法。
越南外贸银行首席转型官科林·丁恩（Colin Dinn）也表达了同样的看法，他表示该分支机构不会很快消失。
“我们永远不应该低估分支机构的价值，因为它是我们真正获得个人联系的地方。”
他说。
科林还对单一渠道的概念提出了质疑，他认为银行应该专注于创建一个整合所有渠道数字和数据功能的通用销售和服务架构。
与金融科技公司和新参与者合作
当被问及与金融科技公司和新参与者的合作时，Nauman Bashir 承认，虽然银行传统上并不以开放合作而闻名，但这种情况正在迅速改变。
渣打银行数字与客户价值管理主管 Nauman Bashir
“我认为合作的价值非常大，这是银行自己无法做到的，合作伙伴自己也无法做到的。”
他说。
“除非他们齐心协力，否则他们无法为客户创造这样的体验、服务或产品。”
诺曼列举了信托银行（Trust Bank）以及与先买后付供应商的合作等例子，认为这些成功的合作已经为客户创造了价值。
银行业人工智能和人力资本的未来
小组成员还讨论了生成式人工智能对遗留技术问题的影响以及银行业人力资本成本的未来。虽然他们承认人工智能的潜力，但他们警告不要夸大其能力。
“我认为近期不会。首先，我认为人们对生成式人工智能等充满期待，认为人工智能将统治世界，因此人类将不再需要。我认为这还很遥远。”
穆克什·皮拉尼亚说道。
他建议利用人工智能和技术来增强人类银行家的能力，创造“钢铁侠套装”，为他们提供知识和数据，以便更好地服务客户。
交易数据和人工智能在未来银行业务中的作用
随着银行继续探索数据驱动的客户参与不断发展的格局，交易数据显然具有推动业务影响和改善客户体验的巨大潜力。
通过关注数据质量、治理和战略实施，并通过与金融科技公司和新参与者的合作，银行可以释放这一宝贵资产的力量，与客户建立更加个性化、主动性和影响力的互动。
虽然技术和人工智能无疑将发挥越来越重要的作用，但小组成员一致认为，银行家和分支机构提供的人性化服务对于建立信任和深化与客户的关系仍然至关重要。
请在 Fintech Fireside Asia YouTube 频道观看完整的“通过有影响力的参与将银行交易数据货币化”网络研讨会：
《银行如何利用交易数据实现无与伦比的客户参与度》一文最先出现在 Fintech Singapore 上。
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